受新冠肺炎疫情影響，債務(wù)償還、資金周轉(zhuǎn)、擴(kuò)大融資已成為不少企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)道路上的“三大堵點(diǎn)”。為紓解這些難題，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)打出了一整套包括增加專項(xiàng)信貸額度、延長(zhǎng)還款付息安排、創(chuàng)新保險(xiǎn)保障等在內(nèi)的“組合拳”。
統(tǒng)計(jì)顯示，截至2月26日，銀行機(jī)構(gòu)為抗擊疫情提供的信貸支持已超過(guò)9535億元。接下來(lái)，政策性銀行還將增加3500億元專項(xiàng)信貸額度，重點(diǎn)支持民營(yíng)、中小微企業(yè)。同時(shí)，為進(jìn)一步降低貸款利率，再貸款、再貼現(xiàn)額度還將增加5000億元，重點(diǎn)用于中小銀行加大對(duì)中小微企業(yè)的信貸支持。
“前期3000億元的專項(xiàng)再貸款實(shí)行企業(yè)名單制管理，嚴(yán)格限定資金用途；這次增加的5000億元是普惠性的，對(duì)符合條件的企業(yè)采取市場(chǎng)化方式支持?！敝袊?guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)說(shuō)。
此外，已有多家商業(yè)銀行宣布調(diào)整企業(yè)還款付息安排，加大貸款展期、續(xù)貸力度。中國(guó)工商銀行方面表示，將根據(jù)企業(yè)申請(qǐng)，對(duì)符合條件、流動(dòng)性遇到困難的中小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的貸款本金，給予臨時(shí)性延期償還安排，付息可延期到6月30日，且免收罰息；湖北境內(nèi)各類企業(yè)均可享受這一政策。
流動(dòng)資金緊張？
增加專項(xiàng)信貸額度
來(lái)自雷神山醫(yī)院總承包方中建三局的緊急邀請(qǐng)函、來(lái)自黃岡大別山醫(yī)療中心臨時(shí)緊急征用病房的建設(shè)工程……近段時(shí)間，我國(guó)醫(yī)院建設(shè)領(lǐng)域“主力軍”——江蘇環(huán)亞醫(yī)用科技集團(tuán)股份有限公司陸續(xù)收到了10余個(gè)來(lái)自全國(guó)各地的防疫項(xiàng)目，上億元的資金需求量讓企業(yè)負(fù)責(zé)人頗為頭痛。
“為保證防疫項(xiàng)目正常推進(jìn)，工行江蘇分行省、市、支行三級(jí)聯(lián)動(dòng)，急事急辦，一天之內(nèi)就完成了對(duì)該企業(yè)新增授信3000萬(wàn)元的審批流程，并將資金及時(shí)發(fā)放到位?！惫ば薪K省分行負(fù)責(zé)人說(shuō)。
增加專項(xiàng)信貸額度、單列信貸規(guī)模，這已成為銀行業(yè)支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的“標(biāo)準(zhǔn)動(dòng)作”。
除防疫重點(diǎn)企業(yè)外，小微企業(yè)也普遍面臨較為嚴(yán)重的資金壓力。記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，受疫情影響，部分小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)停擺，收入銳減，資金周轉(zhuǎn)困難。
針對(duì)此，北京銀行推出小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品“京誠(chéng)貸”，為小微企業(yè)特別是批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)企業(yè)提供信貸支持。
“疫情之前生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，財(cái)務(wù)狀況沒(méi)有異常，信用記錄良好的小微企業(yè)，由于受疫情影響出現(xiàn)資金暫時(shí)困難的，應(yīng)按照實(shí)質(zhì)重于形式的原則做到應(yīng)貸盡貸?！北本┿y保監(jiān)局負(fù)責(zé)人說(shuō)。
還款暫時(shí)困難？
延長(zhǎng)還款付息安排
如今，不少企業(yè)正面臨較大按期還款壓力。針對(duì)這一情況，招商銀行廣州分行已為11家企業(yè)開(kāi)通綠色審批通道、完成還款延期安排?！皩?duì)因疫情出現(xiàn)到期還款困難的企業(yè)，我們主動(dòng)與其協(xié)商申請(qǐng)延期還款，暫時(shí)不把企業(yè)作為重組客戶，并為企業(yè)提供征信保護(hù)?！闭行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。
延后還款期限，這只是防止企業(yè)資金鏈斷裂的一個(gè)環(huán)節(jié)，做好“續(xù)貸”工作也十分重要。
浙江銀保監(jiān)局已下發(fā)通知，要求銀行機(jī)構(gòu)對(duì)近期貸款到期的企業(yè)，必須提前溝通聯(lián)系，充分運(yùn)用“無(wú)還本續(xù)貸”“年審制”等還款方式創(chuàng)新，原則上有續(xù)貸需求的要“應(yīng)續(xù)盡續(xù)”；對(duì)于重點(diǎn)企業(yè)，要確保在貸款到期當(dāng)天完成續(xù)貸工作，切實(shí)降低轉(zhuǎn)貸成本。
針對(duì)續(xù)貸的具體方式，浙江、北京等地正在創(chuàng)新“中期流動(dòng)資金貸款”服務(wù)，并不斷探索新方式、新手段。
“在我國(guó)目前的信貸結(jié)構(gòu)中，短期票據(jù)和短期貸款占比較高，要采用更多中長(zhǎng)期資金，更好地匹配企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期?！毙聲r(shí)代證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家潘向東說(shuō)。
“浙江正在深化‘中期流動(dòng)資金貸款’服務(wù)，具體可分為三種模式，即中期貸款內(nèi)嵌年審制、中期授信內(nèi)嵌預(yù)審制及循環(huán)式。”浙江銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，在前兩種模式下，銀行每年審查貸款情況，符合條件的企業(yè)可持續(xù)使用貸款資金，貸款實(shí)際使用期限最長(zhǎng)可達(dá)3年；在后一種模式下，企業(yè)在獲得銀行的貸款額度后，可在3年內(nèi)多次提取、隨借隨還、循環(huán)使用。
員工安全有顧慮？
創(chuàng)新保險(xiǎn)保障措施
“如果有工人因疑似感染新冠肺炎導(dǎo)致工廠停工，我們這段時(shí)間的工資就沒(méi)有著落了?！痹谡憬∨_(tái)州市天臺(tái)縣打工20多年的李師傅頗為焦慮。
在臺(tái)州，像李師傅這樣的外來(lái)務(wù)工人員不是少數(shù)。為解決“李師傅們”的憂慮，在臺(tái)州市委、市政府支持下，臺(tái)州銀保監(jiān)分局指導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，在全國(guó)范圍內(nèi)率先創(chuàng)新推出了“務(wù)工無(wú)憂”保險(xiǎn)，為100萬(wàn)名返回臺(tái)州工作的外來(lái)務(wù)工人員提供每人最高50萬(wàn)元的風(fēng)險(xiǎn)保障。
“要積極發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能?！闭憬y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，針對(duì)復(fù)工企業(yè)在員工人身安全、營(yíng)業(yè)中斷損失等方面的保障需求，要優(yōu)先開(kāi)發(fā)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品；要針對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、面臨的困難和保險(xiǎn)訴求來(lái)定制保險(xiǎn)方案，最大限度滿足企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求，增強(qiáng)企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)的信心。
從保障對(duì)象看，“務(wù)工無(wú)憂”保險(xiǎn)覆蓋了臺(tái)州所有外來(lái)務(wù)工人員，包括正式在冊(cè)職工、短期工、臨時(shí)工、季節(jié)工等；從責(zé)任范圍看，包含因新冠肺炎導(dǎo)致死亡的救助賠償金、隔離期間工資補(bǔ)助金、復(fù)工過(guò)程中發(fā)生交通事故導(dǎo)致死亡的救助賠償金。
以李師傅原來(lái)所在的小型加工廠為例。該公司現(xiàn)有50名外來(lái)務(wù)工人員，一旦出現(xiàn)疑似病例導(dǎo)致停工停產(chǎn)，在隔離的14天時(shí)間內(nèi)，外來(lái)務(wù)工人員可獲每人每天100元的工資補(bǔ)貼；如果其中一名員工不幸確診，該員工可以一次性獲得3萬(wàn)元賠償，李師傅及其工友可獲得10萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠償；如果其中一名員工不幸由于患新冠肺炎死亡，則可獲得50萬(wàn)元賠償。
值得注意的是，為減輕企業(yè)、員工的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)，企業(yè)或員工不需要出保費(fèi)，而是按照“政府出一點(diǎn)、保險(xiǎn)讓一點(diǎn)”的原則，由臺(tái)州市縣聯(lián)動(dòng)承擔(dān)保費(fèi)，由人保財(cái)險(xiǎn)臺(tái)州市分公司具體承保，并牽頭成立共保體。
截至目前，臺(tái)州保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)已推出20多種企業(yè)復(fù)工保險(xiǎn)，為12013家企業(yè)提供了253億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，為31.46萬(wàn)員工提供了1500億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。（記者 郭子源）
